5 Errores Comunes al Pedir un Préstamo Personal (y cómo evitarlos para no pagar de más)
Pedir dinero prestado no tiene por qué ser un tabú ni motivo de vergüenza. De hecho, la mayoría de las grandes metas en la vida —como comprar una casa, iniciar un negocio o enfrentar una emergencia médica— se logran gracias al apalancamiento financiero. El crédito es una herramienta; el problema es que muchas veces la usamos sin leer el manual de instrucciones.
En México, es común que la urgencia nos gane. Cuando necesitamos liquidez, tendemos a aceptar la primera opción que nos aparece en el cajero automático o en una publicidad de Facebook, sin detenernos a pensar si realmente es lo que nos conviene.
En Sociedad para el Bienestar Familiar hemos analizado cientos de casos y detectamos que casi siempre se repiten los mismos patrones. Por eso, hoy te compartimos los 5 errores más costosos que comete la gente al solicitar un préstamo, para que tú no caigas en ellos.
1. Pedir más dinero del que realmente necesitas “por si acaso”
Este es el error número uno. A veces, necesitamos $10,000 pesos para una reparación del coche, pero el banco nos ofrece $15,000 o $20,000. Pensamos: “Bueno, aprovecho y me compro algo más o lo guardo de colchón”.
- ¿Por qué es un error? Porque los intereses se calculan sobre el total del dinero que recibes, no sobre lo que gastas. Ese dinero “extra” te costará intereses mes a mes.
- La solución: Haz un presupuesto exacto de lo que necesitas y pide esa cifra cerrada. La austeridad al pedir es tranquilidad al pagar.
2. Fijarse solo en la mensualidad y olvidar el CAT
Es muy fácil caer en la trampa de “Pagos chiquitos semanales”. Ver una cuota de $200 pesos a la semana suena muy atractivo y manejable, pero no te dice cuánto terminarás pagando al final.
- ¿Por qué es un error? Podrías terminar pagando el doble o el triple de lo que pediste sin darte cuenta.
- La solución: Siempre pregunta por el CAT (Costo Anual Total). Este número incluye los intereses, las comisiones, los seguros obligatorios y cualquier otro gasto oculto. Es la única forma real de comparar si el Préstamo A es más barato que el Préstamo B.
3. No comparar diferentes opciones
Casarte con la primera opción es como comprar el primer par de zapatos que ves sin probarte otros: es probable que te aprieten o que haya unos mejores y más baratos en la tienda de al lado.
El mercado actual es enorme. No solo existen los bancos tradicionales; existen financieras tecnológicas (Fintech), cooperativas y plataformas especializadas.
Al buscar soluciones financieras para tu hogar, es vital que revises al menos tres opciones distintas. A veces, una plataforma en línea puede ofrecerte una tasa mucho mejor que el banco donde has tenido tu nómina por diez años, simplemente porque tienen costos operativos más bajos.
4. Mentir en la solicitud o “inflar” tus ingresos
A veces creemos que si decimos que ganamos un poco más, o que no tenemos otras deudas, será más fácil que nos aprueben el crédito.
- ¿Por qué es un error? Las financieras cruzan datos con el Buró de Crédito y otras instituciones. Si detectan inconsistencias, te rechazarán automáticamente por falta de confianza. Además, si te aprueban un préstamo basado en ingresos que no tienes, tú mismo te estarás poniendo la soga al cuello al no poder pagar las mensualidades reales.
- La solución: La honestidad es tu mejor aval. Es preferible un préstamo más pequeño que sí puedas pagar, a uno grande que te lleve a la quiebra.
5. No leer las “letras chiquitas” (Penalizaciones y Plazos)
Firmar sin leer es el deporte nacional, pero en finanzas cuesta caro. ¿Sabes qué pasa si te atrasas un día en el pago? ¿Sabes si puedes adelantar pagos para liquidar antes y ahorrar intereses?
- ¿Por qué es un error? Muchos préstamos te cobran multas enormes por retrasos o, peor aún, te penalizan si quieres pagar antes de tiempo (comisiones por pago anticipado).
- La solución: Tómate 10 minutos para leer el contrato. Busca específicamente las cláusulas de “Morosidad” y “Pagos Anticipados”.
Conclusión: El préstamo debe darte paz, no quitarte el sueño
Un préstamo personal bien planeado es un puente que te lleva de donde estás a donde quieres estar. Si evitas estos cinco errores, estarás convirtiendo una deuda en una inversión para tu calidad de vida.
En nuestra plataforma nos dedicamos a evitarte estos dolores de cabeza, ofreciéndote claridad desde el primer clic.
¿Estás listo para hacerlo bien?